Mało które chwilówki różnią się tak bardzo od siebie w wersjach darmowych. W dzisiejszym wpisie porównam trochę mniej popularne bezpłatne chwilówki na 30 dni Kuki oraz Wandoo.
Kuki VS Wandoo
| Kuki | Wandoo | |
| min kwota | 500 zł | 100 zł |
| max kwota pierwszej | 5000 zł | 3000 zł |
| min darmowa | 3000 zł | 100 zł |
| max darmowa | 5000 zł | 3000 zł |
| darmowa dla 2/3 | 3000 zł | 1500 zł |
| RRSO płatnej | 1915,52% | 1946,07% |
| oprocentowanie płatnej | 9,5% | 10,5% |
| prowizja płatnej | 27.22% | 27.46% |
| przelew weryfikacyjny | 0,1 zł | 0,1 zł |
| RRSO płatnej z rabatem | 1410,33% | brak |
| prowizja płatnej z rabatem | 24.21% | brak |
Darmowe Kuki vs darmowe Wandoo
Pierwszą różnicę widać kiedy chcemy pożyczyć naprawdę małą kwotę. Kuki pozwoli minimalnie pożyczyć 500 zł a Wando 100 zł. Wando jest tu bardziej elastyczne ale trzeba zastrzec, że te minimalne 500 zł od Kuki nie jest darmową chwilówką a w Wandoo jest ponieważ minimalna darmowa chwilówka w Kuki startuje z poziomu 3000 zł a w Wandoo jest od samego początku.
Tu jest właśnie najbardziej widoczna różnica – chcą pożyczyć bez odsetek w Kuki trzeba zawnioskować o co najmniej 3000 zł. Tam gdzie zaczyna się darmowa Kuki tam kończy się darmowa Wandoo ponieważ maksymalnie właśnie Wandoo pożyczy bez kosztów nowemu klientowi maksymalnie 3000 zł.
W gwoli przypomnienia – pierwsza pożyczka za darmo dotyczy tylko i wyłącznie nowego klienta, który nigdy wcześniej nie brał w danej firmie pożyczki.
Przy darmowych chwilówkach warto sprawdzić przykład reprezentatywny ponieważ może on podpowiedzieć jakie są realne plany firmy pożyczkowej co do kwoty darmowej chwilówki ponieważ wskazany maksymalny limit jest teoretyczny. Praktycznie 2/3 swoich klientów firma proponuje kwotę z okolic przykładu reprezentatywnego.
Kuki ma w przykładzie darmowej 3000 zł a Wandoo 1500 zł. Z przykładu wnioskujemy, że większość klientów wnioskujących o darmowe chwilówki w danych firmach jeśli wnioskują o kwoty wyższe to i tak proponuje im się kwoty z przykładów – odpowiada to dwóm trzecim umów jakie firma zamierza zawrzeć.
Płatne Kuki VS płatne Wandoo
Kuki jest nieco tańsze od Wandoo w przypadku płatnej chwilówki. Różnica nie jest duża chociaż liczby z RRSO mogły by to sugerować. Trzeba pamiętać, że RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania – tu mamy chwilówki na 30 dni a wyliczone RRSO pokazuje zawsze tak jakby pożyczka była na 365 dni.
Różnica wynosi 30,55% (1946,07 minus 1915,52%) na korzyść Kuki – ale nadal podkreślam, że jest to RRSO i w skali 30 dni przekłada się to na niewielką różnicę w kwocie.
Dla przykładu 1000 zł płatnej Kuki i Wandoo w kwotach różnica dla podanych RRSO wygląda tak:
Koszt Kuki = 280 zł
Koszt Wandoo = 283,23 zł
różnica to tylko 3,23 zł na korzyść Kuki.
Jak to policzyłem? Wandoo nie podaje na suwakach kosztów w wersji płatnej tylko w wersji darmowej więc sięgam do przykładu reprezentatywnego. Tam są podane koszty dla 1500 zł więc aby wyznaczyć koszty dla 1000 zł trzeba podany koszt podzielić przez 1,5 (ponieważ 1500 dzielone na 1000 daje właśnie 1,5). Koszt dla 1500 Wandoo to 424,84 zł (1924,84 minus 1500). Teraz koszt ten dzielę przez 1,5 i wychodzi 283,23 zł. Przy Kuki nie ma tego problemu ponieważ od razu na suwakach podane są koszty płatnej wersji.
Ta różnica wynikająca z RRSO pochodzi od różnic w oprocentowaniu nominalnym i prowizji.
Oprocentowanie dla płatnej Kuki wynosi 9,5% a Wandoo 10,5%. Prowizja odpowiednio 27,22% i 27,46%. To mało intuicyjne ponieważ 1% (10,5 minus 9,5) oprocentowania nominalnego i 0,24% (27,46 minus 27,22) to faktyczna różnica dla przykładowego 1000 zł właśnie 3,23 zł.
Wszystkie wyliczenia zaokrąglam do drugiego miejsca do przecinku.
Koszty przelewu weryfikacyjnego
Różnica pomiędzy Wandoo a Kuki w koszcie przelewu weryfikacyjnego nie ma żadnego. Obydwie chwilówki wymagają 0,1 zł (jeden grosz). W całkowitym koszcie można tą wartość pominąć.
Rabaty dla płatnej
W Kuki jest coś więcej jeszcze w płatnej chwilówce. Podobnie jak w przypadku darmowej mamy benefit obniżenia kosztów. Wandoo tego nie ma.
Benefit jest dostępny dla klientów, którzy spłacą pożyczkę w terminie – taka sama zasada jak dla darmowej wersji.
Jeśli mamy już płatne Kuki i nie spóźnimy się ze spłatą to RRSO zamiast 1915,52% wynosi 1410,33% co ma już istotny wpływ na koszt.
Zakładając, że obydwie płatne chwilówki spłacimy terminowo to Kuki wychodzi już istotnie taniej:
Koszt dla przykładowego 1000 zł wersji płatnej z rabatem Kuki to okrągłe 250 zł. Policzyłem to w ten sam sposób co wcześniej dzieląc kwotę z przykładu reprezentatywnego przez kwotę, którą chciałem pokazać w przykładzie: jest 3000 zł, dzielę to przez 1000 zł i wychodzi współczynnik 3. Podany koszt jest 750 zł czyli 750 dzielone przez 3 daje 250 zł.
W porównaniu do Wandoo, które tego rabatu nie ma to różnica jest już bardziej znacząca niż wcześniejsze 3,23 zł i wynosi 33,23 zł (283,23 minus 250).
Podsumowanie
Chcąc pożyczyć kwotę mniejszą niż 3000 zł w ramach pierwszej pożyczki za darmo Kuki nic nie pomoże ponieważ minimum to właśnie 3000 zł – wybieramy więc Wandoo. Chcą pożyczyć 3000 zł w ramach darmowej wybór jest dowolny – warunki są identyczne. Różnica pojawia się dla płatnych chwilówek gdzie w każdym miejscu Kuki wychodzi taniej – w przypadku pożyczki bez rabatu jest to różnica dla każdego 1000 zł na 30 dni w wysokości 3,23 zł na korzyść Kuki i w przypadku rabatu za terminową spłatą, którego Wandoo nie ma, różnica wynosi już 33,23 zł na korzyść Kuki. Koszty przelewów weryfikacyjnych są identyczne i wynoszą standardowy 1 grosz.
Pasjonuje się finansami osobistymi, firmowymi i państwowymi. Jestem zwolennikiem gospodarki wolnorynkowej. Mam doświadczenie w tworzeniu znanych porównywarek kredytowych. Programuje w językach PHP, SQL, WEB 2.0, Java, C++. Tworzyłem Work Flow dla spółek zależnych BRE Banku. Doświadczenie w systemach zabezpieczeń aplikacji księgowych zdobywałem w takich firmach jak Naftoremont, Mc Donalds, Kopalnia Węgla Brunatnego Bełchatów, Szpital Wojskowej Akademii Medycznej WAM Łódź, Medicover Polska, BOSH, Peugeot Polska, Festiwal Camerimage Łódź, Enkev Polska.